关于《巫溪县建设绿色金融改革创新试验区工作方案》的解读

近日，《巫溪县建设绿色金融改革创新试验区工作方案》（以下简称《方案》）正式印发。为方便社会公众了解规划内容，现作如下解读：

一、政策背景

自“双碳”目标提出以后，走生态优先、绿色低碳发展道路已成为社会各界的共识。绿色金融在支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用等方面大有可为。近年来，重庆始终坚持“两山”理念，着力发展绿色金融，建立“长江绿融通”绿色金融大数据综合服务系统，助推政银企对接长效机制，构建绿色发展体系。2022年8月19日，中国人民银行、发展改革委等6部委联合印发《关于印发重庆市建设绿色金融改革创新试验区总体方案的通知》（银发〔2022〕180号），重庆获批成为全国首个全省域覆盖的国家级绿色金融改革创新试验区。2023年1月20日，重庆市人民政府办公厅印发《关于印发重庆市建设绿色金融改革创新试验区实施细则的通知》（渝府办发〔2023〕13号），制定14个方面46项任务，系统推进全市绿色金融改革创新试验区建设。截至6月末，全市绿色贷款余额超6200亿元，实现全年目标的95%以上，同比增长约31%；全市绿色债券余额超430亿元，同比增长约35%；通过碳减排支持工具、支持煤炭清洁高效利用专项再贷款、“绿易贷”再贷款、“绿票通”等货币政策工具，重庆市累计支持企业获得绿色贷款87.7亿元。绿色金融改革经济效益和生态效益逐渐凸显。

为充分发挥绿色金融在促进生态文明建设，推进长江经济带绿色发展中的积极作用，助推巫溪县经济社会高质量发展，巫溪县人民政府办公室印发《巫溪县建设绿色金融改革创新试验区工作方案》（巫溪府办发〔2023〕37号）。

二、政策主要目标

对标全市绿色金融改革5年工作目标，《方案》提出巫溪县到2025年的5项工作目标：①引导金融机构扩大绿色金融资源投入规模；②丰富绿色金融创新产品和服务，力争环境权益抵（质）押贷款、林权抵（质）押贷款等产品落地生效；③着力创建一批金融服务绿色低碳示范园和金融服务绿色低碳示范项目；④探索开展跨区域、跨流域的生态补偿机制，推动区域生态资源资本化转型；开展跨区域绿色金融合作，实现信息共享、生态共治；⑤加快推进全县产业结构转型升级，助力建设清洁高效的能源体系；提升绿色金融服务“双碳”战略质效，力争碳排放强度持续下降，确保全县如期实现碳达峰、碳中和目标，为金融助推长江经济带乃至全市经济绿色低碳发展树立典范。

《方案》还提出了以下主要目标数据（到2025年）：

·全县绿色贷款余额达到30亿元以上，较2020年增长7.5倍，年均增速保持45%以上；

·全县非化石能源消费比重达到全市平均水平；

·单位地区生产总值能源消费较2020年下降14%；

·单位地区生产总值二氧化碳排放率完成重庆市下达目标；

·森林覆盖率达到72%、森林蓄积量达到1470万立方米

三、核心举措

一是完善绿色金融组织体系，推动绿色金融创新产品落地。《方案》提出，鼓励金融机构进一步完善绿色金融服务功能，鼓励银行保险机构建立绿色金融专业条线或部门，支持融资担保公司、小额贷款公司等地方金融组织设立绿色专营部门，为相关企业主体提供多样化融资服务，提升绿色金融专业服务能力和风险防控能力。引导社会资本参与县内绿色投资，丰富绿色金融服务主体，鼓励企业牵头或参与财政资金支持的绿色技术研发项目、市场导向明确的绿色技术创新项目，鼓励支持符合条件的绿色产业企业上市融资，探索实施绿色低碳企业上市“育苗”专项行动，拓展产业绿色发展融资渠道。积极争取全市地方政府债券资金用于绿色项目建设。引导银行机构积极向上级行争取试点政策，推动环境权益抵（质）押贷款、林权抵（质）押贷款等产品在巫落地生效。鼓励保险机构积极开展环境污染责任保险、新能源汽车保险、绿色生态农业保险、巨灾保险等绿色保险业务。

二是提升绿色金融业务管理能力、参与碳金融市场发展。《方案》一方面引导金融机构科学制定绿色金融业务发展目标和单列绿色信贷计划。推动银行业金融机构建立激励约束机制，加大绿色信贷在内部业绩考核中的比重。支持鼓励银行业金融机构按照上级行规定将环境信用评价结果、环境风险等级等指标纳入信贷发放审核流程，增强信贷资源绿色化配置内生动力。鼓励银行业金融机构将ESG（环境、社会和治理）理念运用到信贷管理审核流程中。另一方面，推动有需求的企业接入碳账户系统，用好用活重庆市“碳惠通”平台，加快形成“碳资产”。以碳中和目标为依托，积极融入全国水权、碳排放权、排污权、用能权交易市场，鼓励机构和企业参与碳金融市场交易，提升碳金融市场交易活跃度，落实碳排放报告和信息披露制度。

三是建立金融支持绿色发展示范体系、推进金融资本与绿色产业融合发展。《方案》提出，引导金融机构支持企业绿色技术创新和绿色化改造，打造一批金融支持产业生态化示范典型。推动生态资源变资产、资产变资金，打造金融服务“三资转化”示范样本。打造金融支持新型城镇化建设示范样本。创建一批金融服务绿色低碳示范园和金融服务绿色低碳示范项目，推动创建市级绿色工厂，探索创新绿色融资模式。《方案》强调，要加强政银企对接，打造“1+N”绿色产业发展体系。开展金融支持生态农林和生态旅游等生态产品价值实现机制、金融服务制造业绿色转型升级、金融支持绿色建筑、金融支持绿色交通、金融支持绿色能源、金融支持绿色低碳城乡建设等试点工作。                                      

四是推进绿色数字基础设施运用、支持成渝地区双城经济圈绿色金融一体化发展。《方案》指出，要持续发挥好“长江绿融通”“长江渝融通”“碳惠通”等平台作用，组织开展绿色项目、绿色建筑、绿色工厂、绿色企业申报工作，并与“长江绿融通”系统进行数据交互和验证，形成“巫溪县绿色项目（企业）库”推送给金融机构。同时，鼓励金融机构跨区域合作，依托“长江绿融通”系统等，推动成渝地区绿色金融服务平台一体化建设，推进信息共享、生态共治，引进国家和社会资本支持绿色发展。

五是构建绿色金融风险防范化解机制。《方案》提出，支持地方法人金融机构开展气候与环境信息披露，研究探索全国性金融机构驻巫分支机构开展气候与环境风险评估。同时，加强监测评估与处置。

四、核心政策问答

（一）巫溪县建设绿色金融改革创新试验区的目标是什么？

答：经过5年左右的努力，主要达成五个方面的目标。包括绿色金融资源投入规模明显扩大、绿色金融创新产品和服务更加丰富、绿色金融与绿色产业更加融合、绿色金融跨区域合作进一步深化、绿色金融服务“双碳”战略质效进一步提升。力争到2025年年末辖区绿色贷款余额达到30亿元以上，较2020年增长7.5倍，年均增速保持45%以上；全县非化石能源消费比重达到全市平均水平、单位地区生产总值能源消费较2020年下降14%，单位地区生产总值二氧化碳排放率完成重庆市下达目标，森林覆盖率达到72%、森林蓄积量达到1470万立方米。

（二）巫溪县建设绿色金融改革创新试验区的具体举措有哪些？

答：9个方面共23条举措。包括完善绿色金融组织体系、推动绿色金融创新产品落地、提升绿色金融业务管理能力、参与碳金融市场发展、建立金融支持绿色发展示范体系、推进金融资本与绿色产业融合发展、推进绿色数字基础设施运用、支持成渝地区双城经济圈绿色金融一体化发展、构建绿色金融风险防范化解机制。

（三）为推动巫溪县绿色金融改革创新试验区建设，在组织方面有哪些保障？

答：一是县绿金改领导小组要积极向上级进行汇报，加强与市绿金改领导小组的沟通，积极争取各项政策在巫落地。二是充分运用各类宣传媒体，引导社会大众增强环保法治意识，同时加强绿色金融相关政策文件宣讲解读。

（四）为推动巫溪县绿色金融改革创新试验区建设，在政策方面有哪些支持？

答：一是发挥好货币信贷政策的支持引导作用，对符合条件的绿色低碳企业贷款即报即审；鼓励银行业金融机构适度提高内部绿色信贷不良率容忍度；引导银行等金融机构为绿色低碳项目提供长期限、低成本资金。二是完善现有奖补机制，加大支持绿色金融发展的财政激励力度，综合运用贷款贴息、担保费补贴、风险补偿等工具，加大对绿色领域的支持，引导金融资源绿色化配置。【例如】重庆市大力推动绿色金融改革以来，被纳入全市绿色企业名单的重庆忠润能源有限公司，该企业累计获得绿色项目贷款3.8亿元，利率按中长期贷款基准利率下浮20BP；另外获得3000万元的流动资金贷款，利率执行短期贷款利率（3.45%），有效保障了项目的提前建成达产。

（五）：巫溪县绿色金融改革创新试验区建设的人才保障体现在哪些方面？

答：主要是完善高层次绿色金融人才培养和引进政策。【例如】深化与国内专业机构、大专院校以及科研院所等合作交流，合作加强人员培训和能力建设。依托高层次一站式服务平台，在住房、医疗、子女入学等方面打造“绿色通道”，完善绿色低碳领域专业技术人才评价机制，打造一支具有金融和环保技术知识的复合型、高层次绿色金融专业人才队伍。

五、专家视角

    “自上而下的政策推动，使得我国的绿色金融较其他一些国家更快地建立了初具规模的体系。”北京绿色金融与表示，过去几年，我国的绿色金融体系实现了从无到有的跨越，迅速成为全球最大的绿色金融市场之一。我国在绿色金融领域能够后来居上的最主要原因之一就是我们有自上而下的政策推动，而几年之前许多发达国家的绿色金融大多是自发的，缺少政策框架和激励机制。激励机制的重要性则在于，不少绿色项目在初期未必有足够的经济效益，不一定能达到投资方所期许的回报率。很多转型企业在财务上遇到困难，被迫去融非常高成本的资金。在这种情况下，就必须由政府给予更大力度的支持和帮助，让它们能够获得比较低成本的资金，能够获得更高的盈利性，来吸引社会资金。

六、专业名词解释

绿色金融：为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用，对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等场所提供金融服务。

ESG：ESG即环境(Environment)、社会(Society)和公司治理(Governance)，其环境、社会和治理维度涵盖了是否能实现企业可持续发展的最核心的三个维度。ESG指标所关注的信息为可获取信息之外非财务信息，用以反映企业坚守的可持续发展社会价值观。